信用卡因方便消费支付、支持免息用款、附加服务功能等，受到许多消费者的青睐。但随之产生了一系列信用卡纠纷，其中，信用卡逾期最为普遍，尤其是新冠肺炎疫情以来，持卡人长期逾期行为屡见不鲜。

一旦持卡人逾期不还款，可能就打开了“潘多拉”的魔盒，似乎本金怎么也还不完，利息越垒越高.....

案例一：2014年3月，程某某向某银行申领信用卡。领用合约约定，免息还款期内无须支付利息，如未能全额还款，则自透支记账日起计收利息，日利率万分之五，按月计收复利；未全额偿还当期最低还款额的，还需按照最低还款额未偿还部分的5%支付滞纳金。2021年6月，程某某出现逾期还款行为，经结算至诉讼前结欠银行本金6500元、信用卡费用1257元、利息367元。银行除诉请程某某偿还以上本金、支付信用卡费用及利息外，还要求支付滞纳金428元、律师费2000元，总金额10552元，利息、违约金计付至债务清偿之日止。

案例二：2020年7月，柯某某向某银行申领信用卡。领用合约约定，透支利率为日万分之五，按月计收复利，未能偿还当期最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金，每期违约金最高500元；银行如对合约内容进行修改，将进行公告，无须另行通知，信用卡持有人可选择是否继续使用信用卡，公告期满未办理注销手续则视为同意有关变更。2021年4月，银行对领用合约进行了修改并在银行官方网站公告，删除了违约金的最高限额。柯某某持卡使用后于2022年1月出现逾期行为，经结算至诉讼前结欠银行本金44000元、透支利息4590元、违约金2735元。在银行没有止息的情况下，透支利息将持续计算复利，依据新合约，违约金每月将以全部应还款项的5%计算，按月累加，无上限。

案例三：2020年10月，黄某因购买车位需要向某银行申请办理信用卡车位专项分期付款业务，分期金额105000元，期限96个月，手续费费率25.6%。领用合约约定，免息还款期60日，如到期未还款则从银行记账日开始计算透支利息，利率日万分之五，按月计收复利；未能偿还当期最低还款额的，视为逾期，应按最低还款额未还部分的5%支付违约金。持卡消费后，黄某开始按月分期还款，但自2022年4月起出现逾期。经结算至诉讼前黄某结欠银行本金87000元、透支利息4613元、违约金9986元。

本金、信用卡费用、手续费、透支利息、复利、滞纳金、违约金、律师费、诉讼费.....你可知，你所办信用卡业务，除应按期返还的本金外，还可能产生这些“项目”？它们就光明正大的“隐藏”在你申领信用卡时填写的《申请表》的背面或附件。你可曾认真阅读并真实了解？

为免发生纠纷时持卡人以不知相关约定为由抗辩，银行通常除了在信用卡领用合约中约定手续费、信用卡费用、透支利息、违约金等项目外，还会就变更合同内容的告知、实现债权支出的费用负担等事项作出明确约定，并指导申请人在填写申请表时书写“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的有关信息，愿意遵守领用合约的各项规则。”

作为完全民事行为能力人的你，如果逾期未还款,那么,相关透支行为不再享受银行的免息待遇,透支的本金、已产生的信用卡费用、手续费用等项目将一并按照合同约定以较高的日息计付利息及复利，此外,还要依约支付逾期违约金，当多次逾期时，银行将把全部未还款项作为最低还款额计算违约金，累加至止息之日止。若涉诉，还将产生律师费、诉讼费、保全费、公告费等银行为实现债权而支出的相关费用。      

此时，你可能已经“债台高筑”！那么，可有化解之道？樟小法送你三个锦囊。

樟小法锦囊1：认真阅读信用卡领用合约，依约及时还款。

樟小法锦囊2：确保通讯畅通，积极与银行协商还款方案，及时止息。

樟小法锦囊3：若涉诉，积极应诉，以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少。根据《最高人民法院关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》第二条第二款，“发卡行请求持卡人按照信用卡合同的约定给付透支利息、复利、违约金等，或者给付分期付款手续费、利息、违约金等，持卡人以发卡行主张的总额过高为由请求予以适当减少的，人民法院应当综合考虑国家有关金融监管规定、未还款的数额及期限、当事人过错程度、发卡行的实际损失等因素，根据公平原则和诚信原则予以衡量，并作出裁决。”